Автор player 
Українські банки можуть встановлювати ліміти на перекази для клієнтів, які не підтвердили свої доходи документально. Для більшості таких користувачів орієнтир становить до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тисяч гривень.
Банки аналізують фінансові операції клієнтів незалежно від того, кому саме надсилаються гроші. Переказ родичу, другу чи іншій людині сам по собі не звільняє операцію від вимог фінансового моніторингу.
Обмеження пов’язані з Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали у грудні 2024 року. Документ передбачає ризик-орієнтований підхід до операцій клієнтів і спрямований, зокрема, на боротьбу з дроп-схемами.
Для клієнтів без документально підтверджених доходів із низьким або середнім рівнем ризику орієнтовний місячний ліміт становить до 100 тисяч гривень. Для тих, кого банк відносить до високоризикової категорії, він може бути знижений до 50 тисяч гривень.
Такі обмеження можуть стосуватися не лише переказів із картки на картку. Банки можуть враховувати й операції за реквізитами IBAN.
Перекази між власними рахунками однієї людини в межах одного банку до такого ліміту не включаються. Тобто переміщення грошей між власними картками або рахунками саме по собі не зменшує доступний обсяг переказів іншим особам.
Досягнення ліміту не означає автоматичного штрафу або блокування всього рахунку. Однак банк може не провести наступну операцію, якщо вона виходить за межі встановленого обмеження.
Якщо клієнту потрібно регулярно переказувати більші суми, фінансова установа може попросити підтвердити джерело коштів. Для цього можуть знадобитися документи про офіційні доходи, підприємницьку діяльність або інші легальні надходження.
Після перевірки документів банк може переглянути обмеження та встановити для клієнта індивідуальний ліміт. Його розмір залежатиме від підтверджених доходів і оцінки ризику конкретного користувача.
Ці правила діють і тоді, коли людина регулярно переказує значні суми батькам, дітям або іншим родичам. У такому випадку клієнт може звернутися до банку та підтвердити походження грошей, оскільки сам факт родинних зв’язків не скасовує вимог фінансового моніторингу.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover