Важливі новини щодня — додайте «Експерт» в улюблені джерела Google
Українські банки перевіряють не лише великі перекази, а й операції, які здаються нетиповими для конкретного клієнта. Під фінансовий моніторинг можуть потрапити рахунки людей, які регулярно отримують незрозумілі платежі або не можуть пояснити походження коштів.
Фінансовий моніторинг працює на основі закону №361-IX про запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. Банки мають перевіряти операції клієнтів, щоб виявляти можливе відмивання грошей чи інші підозрілі схеми.
Обов’язкова перевірка починається для операцій від 400 тисяч гривень. У такому випадку банк має з’ясувати походження коштів та отримати необхідні пояснення від клієнта.
Водночас увагу банків можуть привернути й менші суми. Наприклад, якщо на картку регулярно надходять платежі від багатьох різних людей, раптово зростає кількість операцій або перекази не мають зрозумілого призначення.
Окремо банки стежать за так званими дропами — людьми, які передають свої картки іншим особам для проведення сумнівних фінансових операцій.
Підвищений ризик перевірок мають клієнти, які використовують особисті рахунки для бізнесу, проводять незвичні великі операції або працюють із напрямами, які традиційно мають вищий рівень ризику, зокрема нерухомістю, азартними іграми чи торгівлею дорогими товарами.
Якщо банк визнає операцію підозрілою, а людина не зможе підтвердити законне походження грошей, рахунок можуть тимчасово обмежити або припинити обслуговування клієнта.
Щоб уникнути проблем, банки радять не передавати свою картку іншим людям, правильно вказувати призначення платежів і зберігати документи, які підтверджують походження великих сум — договори, довідки про доходи чи податкові документи.
Звичайні витрати на покупки, оплату комунальних послуг чи перекази близьким не є причиною для перевірок. Найчастіше питання виникають через незвичну поведінку рахунку, а не через сам факт переказу.
